Esto es lo que debes ahorrar para pagar la entrada de una hipoteca en España en el 2024

Muchas veces el piso de ingreso para una hipoteca suele ser el impedimento principal para comenzar el camino de la compra de una vivienda.

Por:

Cristian Ortega Mahan

Seis de cada diez españoles consideran difícil o muy difícil contratar una hipoteca, según un estudio realizado por la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), una joint venture de Banco Santander y BNP Paribas. Este dato refleja una creciente preocupación por la accesibilidad de la vivienda, un tema que ha cobrado relevancia en el contexto actual, donde el mercado inmobiliario parece cada vez más asfixiante.

En el presente, el precio de la vivienda en España ha alcanzado máximos históricos. Esto ha dificultado la compra de una casa para una gran parte de la población, especialmente para aquellos con ingresos más bajos. Para asumir una hipoteca, es imprescindible contar con ahorros previos.

Según un informe de iAhorro, el coste medio de una vivienda en el país se sitúa en 208.213 euros. Este informe también destaca un aumento del 3,83% en el segundo semestre del año en comparación con el mismo periodo de 2023. La tendencia alcista ha continuado durante el verano, con un precio promedio de 2.176 euros por metro cuadrado al cierre de agosto.

Ahorros necesarios para obtener una hipoteca

Al solicitar una hipoteca, los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de compraventa de un inmueble. Esto significa que el comprador debe contar con un ahorro previo equivalente al 20% del precio de la vivienda para poder acceder a la financiación. Por ejemplo, en el caso de una vivienda valorada en 250.000 euros, se necesitarían al menos 50.000 euros ahorrados para cubrir esta parte del coste.

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Sin embargo, este porcentaje inicial no es el único gasto que debe considerar el comprador. Los gastos adicionales, como impuestos y costos de compraventa, pueden elevar la aportación total requerida a entre el 30% y el 32% del valor del inmueble. En el ejemplo anterior, esto supondría entre 75.000 y 80.000 euros en total.

Además de estos gastos, se suman otras costas asociadas a la compra de una vivienda, que pueden alcanzar un promedio de 2.000 euros, según datos de HelpMyCash. Esta cifra puede variar según el valor de la propiedad. Los bancos también suelen exigir que el solicitante deposite una cantidad en una cuenta antes de completar la operación, conocida como provisión de fondos, para cubrir estos gastos adicionales.

Gastos adicionales a considerar al solicitar una hipoteca

Es importante tener en cuenta que al solicitar una hipoteca, no solo se debe considerar el coste del inmueble, sino también los gastos asociados. Según la Ley 5/2019, los compradores deberán asumir, por un lado, la comisión de apertura, que cubre los trámites administrativos necesarios para gestionar el préstamo, como su análisis, procesamiento y aprobación.

También hay gastos de tasación de la vivienda, que deben ser asumidos por el comprador y realizados por una entidad independiente. Aunque no es obligatorio, las entidades financieras suelen requerir la contratación de un seguro, lo cual puede reducir el tipo de interés, pero deberá ser abonado por el comprador. Finalmente, los propietarios también deben tener en cuenta el reembolso anticipado del préstamo, que es una opción que muchos eligen para reducir la carga financiera a largo plazo.

En conclusión, las dificultades para contratar una hipoteca en España se deben a la combinación de precios elevados, la necesidad de ahorros significativos y los gastos asociados. A medida que el mercado inmobiliario sigue evolucionando, es crucial que los compradores estén bien informados y preparados para enfrentar estos desafíos. La búsqueda de soluciones que faciliten el acceso a la vivienda se vuelve urgente en un contexto donde muchas personas se ven limitadas en su capacidad para adquirir un hogar.